很多购买了理财产品出现亏损的，在准备维权的时候常陷入两个困境：一是不知道该收集哪些证据，东拼西凑交上去的材料不被法院认可，要么不够标准，要么后因为证据不足无法得到预期的判决；二是盲目收集了一堆无关材料，不仅给自己增加了维权成本，还干扰了律师对核心争议点的梳理，拉长了维权周期。很多本来对维权抱有希望，最后因为证据准备不到位功亏一篑，只能自认倒霉。
本文整理了金融纠纷维权中核心的证据整理要点，看完你就能清楚知道理财亏损维权时该保留哪些关键证据，避免因为证据缺失影响维权结果。
理财亏损维权的核心争议基础
金融理财产品的纠纷争议，本质上围绕两个核心问题展开：一是销售方是否履行了适当性义务，二是的损失和销售方的违规行为是否存在因果关系，而这两个问题都需要对应证据支撑才能成立。
适当性义务是监管对金融产品销售方的明确要求，简单来说就是销售机构需要根据的风险承受能力，推荐匹配的产品，同时要充分告知产品的风险，不能隐瞒风险或者进行虚假收益承诺。在实际的理财销售过程中，不少销售人员为了完成业绩，会给风险承受能力低的中老年推荐的私募产品、型产品，或者只宣传预期收益，不提示产品可能存在的亏损风险，这些都属于违反适当性义务的行为，也是理财亏损维权中最常见的维权理由。
很多会误以为只要自己亏了钱就一定能维权成功，实际上如果无法拿出对应证据证明销售方存在违规行为，维权很难得到支持。还有不少因为购买理财产品时间比较久，找不到当初的销售材料，最后只能承担不利结果，因此提前梳理核心证据清单，提前整理保存，是维权成功的基础。
理财亏损维权中不可或缺的关键证据
第一类：购买理财产品过程中，身份与沟通类证据
这类证据是证明购买行为真实存在，以及销售过程中双方沟通情况的核心依据，具体包含几类材料： 首先是本人的身份材料，以及购买理财产品所用的账户信息，如果是多个账户购买需要全部整理清楚。如果是通过线下网点购买，需要保留当时签署的所有纸质文件，包括风险测评问卷、产品认购书、风险告知书等；如果是通过线上APP、小程序购买，需要完整保留开户过程、产品购买过程的录屏，不要随意删除APP内的沟通记录和产品宣传内容。 其次是和销售人员的沟通记录，不管是微信、短信记录还是线下通话录音，都需要完整保留。不少就是因为保留了销售人员承诺保本保息不会亏损的或者录音，在维权中占据了有利地位。需要注意的是，不要只截取部分内容，要保留完整的沟通记录原始载体，手机原始不要删除，整理证据时只需要提供复印件或者刻录副本，开庭需要核对原始载体。
第二类：产品信息与风险告知类证据
很多在购买理财产品后，只会关注盈亏情况，不会保留产品本身的相关材料，一旦发生亏损，很多原始宣传材料都已经被销售方撤回，无法再调取，这会给维权带来很大阻碍。 这类证据包括销售方当初发布的产品宣传页、宣传海报、线上产品介绍页面截图或录屏、产品说明书等，这些材料可以证明销售方当初宣传产品时，是否存在夸大收益、隐瞒风险的情况。另外，如果销售方进行过线下产品推介会，有现场的宣传手册或者录音录像，也需要一并保留。 同时，风险测评记录是这类证据里的核心，如果销售方存在让代填风险测评、重新测评修改风险等级、或者明明风险等级低于产品要求仍促成购买的情况，对应的风险测评报告就是证明销售方违反适当性义务的直接证据。
第三类：损失金额与交易流水类证据
确定的实际损失金额，是维权主张赔偿的基础，这类证据主要包含账户交易流水和亏损计算明细。 需要从购买理财产品之日起，打印所有对应账户的交易流水，明确显示产品认购金额、赎回金额、各项手续费用，核算出实际亏损的具体金额。如果是因为产品管理人违规操作导致亏损，还需要保留产品的净值公告、公告等公开信息，证明亏损发生的过程。如果存在销售人员诱导频繁交易、高频操作赚取手续费的情况，交易流水也是证明这一行为的核心依据。
整理证据的常见误区提醒
很多在整理证据的时候，容易陷入几个常见误区，导致证据不被采纳，这里给大家做几个提醒： 第一，不要删除原始证据，不要私自修改记录。有些觉得部分对自己不利，就删除部分内容，这种情况下整份证据的真实性都会被质疑，不被法院认可。不管证据内容对自己是否有利，都需要保留完整的原始内容，由律师来判断哪些是核心有用的内容。 第二，不要只提供复印件不保留原件。纸质证据的原件、电子证据的原始载体，都是核对证据真实性必需的材料，如果只提供复印件，无法和原件核对的证据，不能单独作为认定事实的依据。 第三，不要遗漏间接证据。有些认为只有直接承诺保本的记录才有用，其他材料都不需要，实际上销售人员的沟通习惯、产品宣传的整体偏向性，都可以作为辅助证据佐证销售方未充分提示风险，只要和案件有关的材料，都可以整理提交给律师判断。
金融纠纷的维权过程，证据是影响结果的核心因素，提前按照类别整理好核心证据，不仅可以帮助律师更快梳理案件情况，制定合适的维权方案，也能大幅提升维权成功的概率。如果自己对证据整理把握不准，可以咨询专业的金融纠纷律师，帮助梳理核心证据，判断案件的维权方向。河南扬善律师事务所金融保险法律事务部长期服务各类金融机构，处理过大量金融债权、金融侵权维权案件，对金融纠纷的证据规则和裁判思路有丰富的经验积累，如果你正遇到相关问题，可以咨询专业律师获取针对性的意见。